进入6月，养老金融领域动作频频。月初的2026上海老博会上，多家金融机构齐聚“养老金融专区”，集中发布一批养老金融产品与服务；6月4日，上海金融监管局、市民政局等四部门联合印发通知，率先启动养老服务信托创新试点；6月10日，2026年第三、四期电子式储蓄国债发售，这一产品被正式纳入个人养老金产品池。在银发经济浪潮下，银行业正抢抓机遇，从资金托管到场景服务，从产品创新到生态构建，全面深耕养老金融赛道。
作为个人养老金开户与资金托管的核心渠道，自2022年个人养老金制度试点启动、2024年底全国推开以来，银行端的开户量持续走高，养老金托管与受托管理规模也不断扩容。2025年，国有大型银行的养老金托管规模均突破1万亿元，其中工商银行管理各类养老金规模超5.9万亿元，建设银行实现养老金托管规模两位数增长。随着储蓄国债纳入个人养老金产品池，多家银行迅速跟进，原有储蓄、理财、基金、保险等产品矩阵进一步丰富，为用户提供了更多养老资金配置选择。
除了资金端的基础服务，银行正逐步将服务触角从“管钱”延伸至“管人”，从“养老”前置到“备老”阶段，打造全生命周期服务体系。今年4月，中国银行举办春季养老金融发布会，推出“中银银发”系列产品服务及“粤享银龄”行动方案，涵盖人才年金综合服务、全生命周期个人资产配置等内容，旗下理财、基金、寿险板块同步配套三类养老产品。同时，银行还将金融服务嵌入医养、康养、社区养老等场景，推出“敬老贷”“养老机构经营贷”等特色信贷产品，赋能养老产业链上下游。截至2025年末，农业银行养老产业贷款余额231.6亿元，同比增长108.5%；中信银行该类贷款余额24.7亿元，同比增幅达146.58%；工商银行则通过银企联动，为养老产业链提供融资、账户管理、数智化场景建设等综合服务。
银行业发力养老金融，既是政策与市场双重驱动的结果，也是自身转型的内在需求。中央金融工作会议将养老金融纳入金融“五篇大文章”，2025年3月金融监管总局印发养老金融高质量发展实施方案，各地也相继推出地方行动方案，为银行业明确了发展方向。同时，当前银行业净息差持续收窄，2026年一季度降至1.4%，传统信贷业务增长承压，养老金融不仅能带来长期稳定的低成本资金，优化负债结构，还能带动财富管理、资产托管等多业务协同发展，拓宽中间业务收入来源，推动零售业务向财富管理转型。
不过，养老金融发展仍面临不少挑战。部分产品设计仍停留在低风险、高流动性的惯性思维中，难以匹配退休全周期的财务规划需求。对此，银行正转变服务视角，一方面推进适老化服务升级，线下网点增设无障碍通道、爱心座椅等设施，线上系统简化操作、放大字体；另一方面常态化开展老年金融反诈与投资者教育，切实保护老年群体权益。同时，多家银行整合资源调整组织架构，组建养老金融专属团队，通过跨业态合作打造“金融+养老服务”综合生态，提升服务专业度与客户黏性，推动养老金融市场走向成熟。