进入6月，国内养老金融领域动作频频。在月初举办的2026上海老博会上，多家金融机构集中亮相“养老金融专区”，发布多款定制化产品与服务；6月4日，上海金融监管局、市民政局等四部门联合启动养老服务信托创新试点；6月10日，第三期、第四期电子式储蓄国债正式纳入个人养老金产品池。在银发经济浪潮下，银行业正依托政策东风，全面布局养老金融服务场景，加速产品创新迭代。
作为个人养老金开户与资金托管的核心渠道，自2022年个人养老金制度试点启动、2024年底全国推开以来，银行端的开户量持续攀升，养老金托管与受托管理规模同步扩大。2025年，国有大型银行养老金托管规模均突破1万亿元，其中工商银行管理各类养老金规模超5.9万亿元，建设银行实现托管规模两位数增长。业内人士指出，银行串联起社保卡代发、企业年金托管、个人养老金账户运营等全流程，是养老资金流转的核心枢纽。
除了基础的资金管理业务，银行正将服务触角从“管钱”拓展至“管人”，将布局节点从“养老”前置到“备老”。今年4月，中国银行举办春季养老金融发布会，推出“中银银发”系列产品服务及“粤享银龄”行动方案，覆盖人才年金、全生命周期资产配置等领域，旗下理财、基金、保险子公司同步落地三类养老产品。同时，银行积极将金融服务嵌入医养、康养、社区养老等场景，推出“敬老贷”“养老机构经营贷”等特色产品。截至2025年末，农业银行养老产业贷款余额231.6亿元，同比增长108.5%；中信银行、交通银行同类贷款余额分别增长146.58%、49.12%。工商银行则通过银企联动，为养老产业链上下游提供融资、结算、数智化建设等综合服务。
银行业发力养老金融，既有政策与市场的外部驱动，也是自身转型的内在需求。中央金融工作会议将养老金融纳入金融“五篇大文章”，2025年3月金融监管总局印发专项实施方案，各地也相继出台落地细则，为银行开展业务提供了明确指引。另一方面，今年一季度银行业净息差降至1.4%，传统信贷业务增长承压，养老金融不仅能带来长期稳定的低成本资金，优化负债结构，还能带动财富管理、资产托管等多业务协同发展，拓宽中间业务收入来源，推动零售业务向财富管理转型。
不过，养老金融发展仍面临产品适配性不足等问题。业内专家表示，部分产品仍停留在低风险、高流动性的传统设计逻辑，难以覆盖退休全生命周期的财务规划需求，核心原因是缺乏用户视角。对此，银行正加快转变服务思路，一方面优化适老化服务，线下网点配备无障碍设施，线上系统简化操作、放大字体；另一方面常态化开展老年金融反诈宣传，规范产品销售流程，保护消费者权益。同时，多家银行调整组织架构，组建养老金融专属团队，通过专题培训提升专业能力，还尝试跨业态合作，打造“金融+养老服务”综合生态。
养老金融本质是民生服务，随着银发经济持续升温，银行业正逐步从单一的资金管理者，转变为养老金融生态的建设者与整合者，通过连接个人养老储备与养老服务消费，推动养老金融市场走向成熟。